Экономический кризис сказывается на всех организациях, к которым относятся и банки. Это приводит к повышению вероятности того, что у банка будет отозвана лицензия или он будет признан банкротом.

В этом случае вкладчики должны будут своевременно подать заявление на возврат средств. Деньги выплачиваются, если банк участвует в . При этом имеются определенные ограничения на эти выплаты.

За последние пару лет было отозвано достаточно много лицензий у различных банков, поэтому у граждан уже такая процедура не вызывает слишком много эмоций. Возвращаются депозиты по налаженной процедуре, поэтому вкладчики не начинают паниковать раньше времени.

В 2014 году вовсе страховая сумма, возвращаемая полностью гражданам, увеличилась до 1,4 млн. руб., поэтому вложение денег в банки стало популярным среди многих инвесторов, так как ранее страховалось только 700 тыс. руб.

Но некоторые люди вынуждены хранить на депозитах значительно большие суммы средств. При этом они не оповещаются заранее о возможном банкротстве банка или отзыве лицензии.

В каких банках не стоит открывать вклады? Советы в этом видео:

В любом случае вкладчик не желает терять свои средства, поэтому возникает вопрос, как вернуть деньги, если на вкладе лежало намного больше средств, чем 1,4 млн. руб.? По закону им положено большее возмещение, но нередко просто отсутствуют средства у банка для выплаты этих средств.

Как происходит возврат суммы, превышающей 1,4 млн. руб.

Все вкладчики являются кредиторами первого уровня, поэтому их деньги возвращаются сразу после начала процедуры банкротства и продажи активов банка.

При этом учитываются особенности:

• возмещение возможно только после включения вкладчика в перечень кредиторов;
• нередко судом назначается обязательная ликвидация, если выявляется, что у банка имеется достаточно активов, чтобы исполнить все имеющиеся обязательства;
• если не имеется нужного количества имущества, то производится процедура банкротства, а при такой ситуации вкладчики могут не получить положенные им средства.

Что означает вклад до востребования и когда стоит его открывать? Смотрите .

Каждый вкладчик может получать актуальную информацию о процедуре проведения банкротства, торгов или иных процессов через сайт АСВ.

Какие действия предпринимаются вкладчиками для возврата средств

Вкладчики могут требовать свои средства в течение проведения конкурсного исполнения или закрытия банка.

Сумма возмещения по вкладам? Фото: cf.ppt-online.org

Для этого выполняются последовательные действия:

• формируется заявление на возврат денег, содержащее точную сумму денег, которая находилась на вкладе;
• оно направляется конкурсному управляющему совместно с другими документами, подтверждающими размер вклада, причем они должны быть представлены контрактами или справками;
• собираются иные документы, которые являются свидетельством, что требования гражданина являются законными, а сюда относится депозитный договор, исполнительный лист, приходные ордера и выписки;
• заполняется форма требования, причем сделать это надо в течение 60 дней после того, как данные о том, что банк признается банкротом, будут опубликованы в СМИ;
• после передачи документации надо подождать 30 дней для получения ответа, которое представлено уведомлением о том, что заявитель внесен в список кредиторов;
• если пришел отрицательный ответ, то иск о несогласии в течение 15 дней отправляется в арбитражный суд.

Как открыть срочные вклад и в чем его преимущества — читайте .

Документы можно передать лично или отправить заказным письмом по почте. Если опоздать с передачей заявления и других документов, а именно представить их уже после закрытия реестра, то гражданин будет внесен в следующие очереди кредиторов.

Образец заявления о возврате денежных средств по вкладу можно скачать ниже.

Поэтому требования будут рассматриваться после того, как будут погашены предыдущей очереди. Это говорит о том, что каждый человек должен заботиться о том, чтобы отправить все документы конкурсному управляющему как можно скорее.

Нередко у банка просто отсутствуют активы, чтобы возвратить деньги всем вкладчикам. В такой ситуации возмещение выплачивается пропорционально суммам, принадлежащим разным кредиторам.

Как выбрать вклад? Смотрите видео:

Как и где можно получить возмещение

Денежные средства выплачиваются обычно с помощью денежных переводов на счет заявителя в другом банке. Реквизиты должны указываться в первом заявлении.

Если не будет этой информации в заявлении, то клиент получит специальный запрос, на основании которого должен передать сведения для перечисления денег.

Деньги направляются на счет заявителя в тот момент, как будет продано имущество банка-банкрота, поэтому появляются средства, позволяющие покрывать обязательства учреждения.

Если имеются невостребованные деньги, то они направляются в депозит, принадлежащий нотариусу.

Если в установленное время клиенты не будут обращаться с требованием возврата денег, то после того, как будет полностью прекращен процесс банкротства банка, они могут не получить обратно какие-либо деньги с .

Как получить превышение по вкладу? Фото: asv.org.ru

Это обусловлено тем, что они будут направлены другим кредиторам. Нередко люди не обращаются за причитающимися им деньгами по уважительным причинам.

Если имеется возможность доказать, что действительно сроки были пропущены по значимым основаниям, например, длительное тяжелое заболевание, смерть близкого родственника или другие причины, то клиент может рассчитывать на возмещение.

Что такое инвестиционный вклад и как его открыть? Ответы по .

Для этого надо иметь официальные документы, подтверждающие эти причины. Если умирает владелец счета, то возмещение может быть получено его наследниками, которые так же должны помнить о сроках.

Заключение

Таким образом, даже если у человека на депозите в банке имеется сумма, превышающая 1,4 млн. руб., то при банкротстве учреждения он все равно может рассчитывать на возмещение.

Это возможно при наличии достаточного количества активов у банка. При этом важно обращаться с заявлением и иными документами для возвращения денег в строго установленные сроки. Их пропуск допускается только по уважительным причинам, а иначе можно не получить свои деньги.

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения. Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности. Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков. Порядок процедуры несостоятельности Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком.

Процедура несостоятельности банковских организаций

Внимание

В случае принятия решения об отказе в осуществлении выплаты Банка России, вкладчику будет направлено мотивированное уведомление с указанием причин отказа. При принятии положительного решения расчеты с вкладчиком будут осуществлены Банком России в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет, указанный в заявлении вкладчика. В этой связи для получении выплаты непосредственно через Банк России, от вкладчиков в обязательном порядке потребуется наличие счета в каком-либо банке.

Для исключения случаев неправильного заполнения в заявлении реквизитов счета целесообразно приложить копию соответствующего документа, подтверждающего эти реквизиты, полученную в банке, где вкладчик открыл счет.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

Важно

Сумма компенсации насчитывается на остаток по депозиту с момента признания страхового случая. Если страховой случай возникает в ситуации, когда банк по отношению к вкладчику выступает и кредитором, размер выплат устанавливается, исходя из разницы, полученной при вычитании долга из суммы депозита. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» Если вкладчики очень большие суммы доверяют одному банку, они могут получить и депозит в полном объеме, и его часть.

Увеличение До 29.12.2014 года максимальный размер компенсации по страхованию вкладов составлял 700 руб. Сумма, какая сейчас выплачивается, составляет уже 1,4 миллиона. В таких рамках осуществляются выплаты возмещения в случае наступления страхового инцидента.

Какие банки на грани банкротства 2018 – выплаты при банкротстве

Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций. Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр.

Инфо

Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ. Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами. Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.

Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ.

Очередность выплаты вкладов при банкротстве банка

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме. Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается? Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации. За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов. Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р.

Страхование вкладов: грядет реформа – какой она будет?

Многие крупные клиенты стали в спешке изымать свои деньги из этой финансовой структуры. Глава Альфа-Групп заявляет, что это были происки завистников и конкурентов. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело.

По поводу возможного краха Альфа банка, ничего не захотели пояснять. Банк Траст С 2014 года банк Траст был передан в руки временных управляющих из АСВ (Агенство по Страхованию Вкладов). Оно должно внедрить программу санации этого банка. Санация это ни в коем случае не банкротство.

Это означает оздоровление финансового состояния компании. Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме. Клиенты могут не переживать за свои денежные средства. Банк Ренессанс банкротство О том что Ренессанс обанкротился, стало известно еще в декабре 2015.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии. В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.
Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Вопросы и ответы

Примерный текст доверенности на представление интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка Примерный текст доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения Порядок С вопросом, как получить компенсацию по вкладам, гражданин имеет право обратиться в АСВ или банк-агент (в случае его назначения) с момента наступления страхового инцидента и до завершения процедуры банкротства. При введении ЦБР моратория на выплаты кредиторам – до дня его завершения. Процедура получения компенсации предполагает такие действия:

• заполнение бланка заявления (на сумму до 700 000 руб.

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Если сумма выплат превысит 1000 руб., понадобится нотариальное заверение своей подписи.

• Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2014 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
• Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет.
  Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности.

Нюансы страховой суммы по вкладам

Возмещение по дебетовым картам Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата? Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей. Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

В период кризиса доверие даже к банкам падает. Многие вкладчики не знают, что ожидает их депозиты, и как поступить, если банк прекратит или приостановит свою деятельность. Панике поддаваться не стоит. Дело в том, что государством, начиная с 2003 года, предусмотрена система компенсационных выплат для вкладов физических лиц, закрепленная Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г.

Банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ)

Законом о страхования вкладов предусматривается обязательное вхождение в эту систему всех российских банков. Агентством по страхованию вкладов ведется реестр банков, относящихся к ССВ. Перед тем, как отдавать деньги в банк, любой вкладчик, может проконтролировать на сайте агентства, входит ли выбранный банк в реестр банков по страхованию вкладов. Стоит отметить, что в России вкладными операциями имеют право заниматься не только банки, но и, так называемые, различные кредитные кооперативы. Надо помнить, что обязательное государственное страхование в них не действует.

Денежные средства, которые не подлежат компенсации системой страхования вкладов

Государством гарантируется сохранность вкладов физическим лицам при процедуре банкротства всех банков. Однако, законом оговорены исключения, для которых страховые компенсации не производятся, а именно:

• вклады, выдаваемые предъявителю,
• вклады, предоставленные банкам по договорам доверительного управления,
• вклады в иностранных филиалах российских банков,
• вклады в форме электронных денежных средств.

Возврату подлежит сумма размером не более 1 млн 400 тысяч рублей

В случае ликвидации, согласно данного закона, вкладчикам полагается компенсация вклада и процентов, начисленных по договору на дату приостановки деятельности банка, размером не более 700 тысяч рублей. Компенсации подлежат как депозиты в российской валюте, так и депозиты в валюте других стран. По валютным вкладам страховое возмещение делается в российской валюте по официальному курсу на дату страхового случая.

Сумму денежных средств, превышающую границу в 700 тысяч рублей, также можно вернуть в процессе конкурсного производства. Возврат занимает большой промежуток времени, так как процедура ликвидации банка дело не простое. Сумма компенсации может быть не полной. Однако, практика показывает, что физическим лицам, которые выступают кредиторами первой очереди, чаще всего удается получить вклад полностью.

Размер границы страхового возмещения постоянно корректируется законодателями. В 2013 году в Госдуму РФ направлена поправка в закон об увеличении предела компенсационных выплат до 1 млн. рублей

Страховой случай и сроки подачи претензии

Вкладчик может претендовать на компенсацию в следующих случаях: при банкротстве банка и отзыве банковской лицензии, при приостановлении Банком России исполнения требований кредиторов банка (приостановка действия лицензии). Информация о банкротстве или приостановке действия лицензии, вывешивается в самом банке, размещается на сайте банка, а также информация содержится на сайте Агентства по страхованию вкладов. В любой момент вкладчик имеет доступ к такой информации.

Клиент банка может обратиться с заявлением-требованием о возврате вклада в течении всего ликвидационного периода банка, или до окончания действия постановления о приостановке деятельности банка.

Организации, производящие компенсационные выплаты, и требуемые документы

Компенсации производятся Агентством по страхованию вкладов или любым банком-агентом, которому перепоручаются компенсационные мероприятия. Место приема документов на выплаты можно узнать в самом банке, или через публикации в «Вестнике Банка России», а также в официальном местном печатном органе. Также в течении 30 дней агентство обязано направить личное сообщение вкладчикам согласно списков, предоставленных банком.

Документы, требуемые при оформлении процедуры возврата вклада:

• документ, подтверждающий личность вкладчика,
• документы, удостоверяющие право на наследство,
• нотариально заверенная доверенность, на право представления заинтересованного лица,
• заявление на компенсацию, по форме агентства.

Также не лишним будет захватить договор по банковскому вкладу и приходные документы, которые являются подтверждением законности ваших требований к банку.

Сроки возврата вклада

Компенсационные выплаты выполняются в течении 3 суток, со дня подачи заявления, но не ранее двух недель от дня страхового случая. Деньги вкладчик может получить наличными или попросить перечислить их на определенный банковский счет.

На данный момент Агентство по страхованию вкладов имеет сведения о наступлении 131 страхового случая. Выплаты получили около 400 тысяч вкладчиков, на сумму более 73 млрд.рублей. Так что, излишне беспокоиться о возврате своего вклада не стоит. Государство позаботилось о создании системы компенсационных выплат. Однако, надо помнить, что на рынке достаточно мошенников. Делая вклад, обязательно поинтересуйтесь, входит ли финансовая организация в Систему страхования вкладов.

После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация , которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации . Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России.

Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами. При банкротстве (конкурсном производстве) имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами. Данные процедуры открываются сроком на один год и могут продлеваться решением арбитражного суда на срок не более полугода. Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства .

Эти процедуры регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, а также другими нормативными актами.

Лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством РФ полномочий. В случае, если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) физического лица от исполнения обязанностей, конкурсным управляющим (ликвидатором) является Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) , действуя добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, в ходе ликвидации банка:

Принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов , осуществляет ведение реестра требований кредиторов ипроизводит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств;

Принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации , принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов ;

Выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства , а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства);

Осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.


Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

В газете «Коммерсантъ» публикуется информация об открытии процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации, о проведении торгов имуществом ликвидируемого банка, о проведении собрания кредиторов, в «Вестнике Банка России» также об открытии процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации, о начале выплат Банка России , в печатных органах по месту регистрации ликвидируемого банка - информация о ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации (для ликвидируемых банков, зарегистрированных в г. Москве «Московская правда» ). Кроме того, информация для кредиторов размещается на сайте Агентства , в помещениях ликвидируемого банка, а также сообщается по телефону «Горячей линии Агентства» 8 800 200 08 05 (звонок бесплатный).

Мораторий

Мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов банка может вводиться Банком России в том случае, когда банк в связи с недостаточностью денежных средств на его корреспондентских счетах допускает просрочку исполнения денежных требований кредиторов и (или) уплаты обязательных платежей. Данная мера воздействия, закрепленная статьей 189.38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», может применяться Банком России при назначении в банк временной администрации и приостановлении полномочий его исполнительных органов. Мораторий признается страховым случаем в соответствии со ст. 8 Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Мораторий может быть введен Банком России на срок, не превышающий три месяца.

Не обязательно. Основная цель введения моратория - это поиск вариантов восстановления платежеспособности банка или альтернативного (вне процедур банкротства) урегулирования требований его кредиторов, для чего необходима временная «заморозка» всех расчетов по основным обязательствам банка (за исключением текущих). Соответственно, действие моратория может завершиться «удачно»: например, введением в отношении банка процедур санации (финансового оздоровления) или передачей части обязательств и имущества банка другому банку (приобретателю). В случае «неудачи» мораторий завершается отзывом у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций с последующим введением в ее отношении процедур конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В период действия моратория клиенты банка - юридические и физические лица не могут воспользоваться теми денежными средствами, которые размещены в банке на их счетах (фиксируются по состоянию на утро дня введения моратория). При этом для физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) введение моратория означает страховой случай, и они могут обратиться за страховым возмещением по остаткам на счетах вкладов, образовавшимся до начала действия моратория.

Что касается денежных средств, зачисленных на счета клиентов банка в период действия моратория (так называемых «текущих» поступлений), ими клиенты могут свободно распорядиться - снять, перечислить на другой счет и пр. В том случае, если у банка в период действия моратория будет отозвана лицензия и клиент не успеет распорядиться текущими поступлениями, он будет вправе предъявить к банку требование для их включения в реестр требований кредиторов. Требования по текущим поступлениям во вклады физических лиц в этом случае подлежат включению в первую очередь, требования иных кредиторов - в третью очередь реестра.

Законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» предусмотрен только один из перечисленных в нем вариантов наступления страхового случая в отношении банка. При этом при прекращении моратория в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций сохраняются в полном объеме правовые последствия страхового случая, наступившего в связи с введением моратория, в том числе продолжает исчисляться размер возмещения по вкладам исходя из остатков на счетах (вкладах) и курсов иностранных валют в валюте Российской Федерации на день введения моратория.

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем и дает право вкладчикам Банка на получение страхового возмещения средств, размещенных во вкладах и на счетах, в размере не более 1,4 млн рублей. Денежные средства, попавшие под мораторий и превышающие размер страхового возмещения, могут быть выплачены вкладчику только после прекращения действия моратория, при этом порядок выплаты будет зависеть от того, какое решение в отношении банка будет принято Банком России.

В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные договором проценты по вкладу (счету). Вместо них предусмотрены мораторные проценты, которые, в случае, если в отношении банка начнутся ликвидационные процедуры, не будут отражаться в реестре требований кредиторов и будут выплачиваться после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов соответствующей очереди при наличии достаточного количества денежных средств в конкурсной массе. Порядок начисления мораторных процентов установлен статьей 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Предъявлять требования кредиторов на мораторные проценты нет необходимости - соответствующие начисления будет совершать конкурсный управляющий (ликвидатор). Если же лицензия у банка не будет отозвана, банк самостоятельно начислит своим клиентам причитающиеся им мораторные проценты.

Что делать кредитору, если банк обанкротился

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства принудительной (ликвидации). В интересах кредитора заявить свои требования к банку в возможно короткий срок.

Требование вкладчика по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета может быть включено в реестр требований кредиторов только в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившее в законную силу решение суда (исполнительный лист); оригиналы ценных бумаг (векселей, депозитных сертификатов, облигаций и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то вновь предъявлять требования кредиторов не следует: требования, предъявленные к банку в ходе ликвидации и включенные ликвидатором в реестр требований кредиторов, считаются установленными в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены ликвидатором, и автоматически включаются в указанный реестр (ст. 189.104 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

При получении страхового возмещения вкладчик (индивидуальный предприниматель) подписывает документ под названием «Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов». В разделе № 3 этого документа должна быть проставлена отметка о том, что вкладчик (он же - кредитор банка) просит включить его требование на сумму, превышающую максимальный размер страхового возмещения, в указанный реестр. (В случае, если требование подаётся от имени кредитора его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора, прикладывая к требованию оригинал доверенности или ее нотариально заверенную копию).

Такое требование, основанное на договоре банковского вклада (счета), предъявленное одновременно с подачей заявления о выплате страхового возмещения в период действия временной администрации по управлению банком, должно быть рассмотрено конкурсным управляющим банком в течение 30 рабочих дней со дня первой публикации сведений о признании банка банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. По результатам рассмотрения каждому кредитору заказным письмом направляется официальное уведомление о результатах этого рассмотрения.

При этом никаких других заявлений или обращений в адрес Агентства по страхованию вкладов (в том числе заявлений о несогласии) направлять не следует.

Необходимо учесть, что описанная выше процедура не предусматривает передачи от банка-агента Агентству каких-либо документов на бумажных носителях (за исключением нотариально заверенных доверенностей) и их регистрации. Такого рода требования устанавливаются на основе отчета банка-агента, передаваемого в электронном виде, а также сведений, имеющихся в системе бухучета банка. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего (ликвидатора), потребуются от кредитора какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

В случае, если требование подаётся от имени кредитора – физического лица его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора. При этом к требованию в обязательном порядке должна быть приложена доверенность, удостоверенная нотариусом, или ее нотариально заверенная копия. Отсутствие доверенности, заверенной надлежащим образом, является основанием для отказа во включении требования в реестр требований кредиторов.

Получателем денежных средств, причитающихся кредитору, может являться третье лицо только в случае предоставления нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право на получение денежных средств, причитающихся кредитору.

С примерным текстом доверенности на представление интересов кредитора – физического лица в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка можно ознакомиться .

В соответствии с п. 2 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредитор должен предъявить конкурсному управляющему (ликвидатору) подлинные документы, подтверждающие обоснованность его требований к ликвидируемому банку.

На практике это требование закона можно реализовать следующим образом: направить по почте заказным письмом или передать через экспедицию АСВ оригинал договора либо его нотариально заверенную копию.

Почтовый адрес и адрес для передачи корреспонденции указываются в объявлении о признании банка банкротом (ликвидации банка) на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. В экспедицию АСВ документы можно сдать по одному из адресов: г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2 или г. Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.

По требованию кредитора подлинные документы могут быть ему возвращены. Для этого кредитор должен вместе с подлинными документами представить их копию, на которой уполномоченное лицо конкурсного управляющего (ликвидатора) - им может быть работник экспедиции - сделает отметку о соответствии копии подлиннику и вернет подлинник кредитору.

Ценные бумаги передаются только в оригиналах.

В случае, если утрачен договор или иной документ, подтверждающий обоснованность предъявленного к банку требования, кредитор должен указать на это в своем требовании или приложить к требованию отдельное письменное обращение (заявление) с просьбой об установлении требования к банку на основании сведений и документов, имеющихся у конкурсного управляющего (ликвидатора).

Восстановление прав по утраченным ценным бумагам производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством (ст. 148 ГК РФ).

При предъявлении иностранными кредиторами требований к ликвидируемому банку следует иметь в виду следующее.
Конкурсный управляющий при банкротстве банка и ликвидатор при принудительной ликвидации принимают к рассмотрению иностранные документы, легализованные в установленном порядке, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или положениями международных договоров, отменяющих или упрощающих процедуру легализации, участницей которых является Российская Федерация.
Консульская легализация заключается в подтверждении соответствия документов законодательству государства их происхождения и представляет собой, как правило, засвидетельствование подлинности подписи должностного лица и печати, уполномоченного государственного органа на таких документах с целью использования их в другом государстве.
Функции по консульской легализации за границей выполняют дипломатические или консульские учреждения Российской Федерации.
Процедура легализации может быть отменена положениями международных договоров (соглашений), участницей которых является Российская Федерация.
В соответствии с Гаагской Конвенцией, отменяющей требования дипломатической или консульской легализации иностранных официальных документов, от 5 октября 1961 года, к которой Российская Федерация присоединилась 31 мая 1992 года, документы, предназначенные для представления в официальные органы государств - участников Конвенции, удостоверяются в особом порядке (Приложение N 1 - перечень государств - участников Конвенции).
В соответствии с указанной Конвенцией компетентным органом государства, в котором документ был совершен, проставляется "апостиль" - удостоверительная надпись (Приложение N 2 - образец "апостиля").
Апостиль удостоверяет подлинность подписи, качество, в котором выступает лицо, подписавшее документ, подлинность печати и штампа, которыми он скреплен.
Легализация и проставление апостиля не требуется, если договоренности между двумя или несколькими государствами отменяют или упрощают данную процедуру.
Двусторонние договоры об оказании правовой помощи, участницей которых является Российская Федерация, а также Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам, подписанная 22 января 1993 года в Минске государствами СНГ (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Туркменистан, Таджикистан, Узбекистан, Украина), определяют порядок, в соответствии с которым документы, выданные официальными властями одного государства - участника договора (конвенции), рассматриваются как официальные и пользуются на территории другого государства - участника договора (конвенции) доказательственной силой официальных документов без какого-либо удостоверения (Приложение N 3 - перечень государств, с которыми Российская Федерация имеет договоры об отказе от легализации документов).
После легализации или удостоверения посредством "апостиля", а также в случаях, когда легализация не требуется, производится перевод документов и верность перевода свидетельствуется нотариусами, занимающимися частной практикой, нотариусами, работающими в государственных нотариальных конторах, а также консульскими учреждениями Российской Федерации.

Если на руках у кредитора есть вступившее в законную силу решение суда об обоснованности его требований к ликвидируемому банку (исполнительный лист) требования к банку необходимо предъявить обязательно . В этом случае документом, подтверждающим права требования кредитора к банку, будет вступившее в законную силу решение суда (исполнительный лист).

Требования, подтвержденные ценной бумагой, устанавливаются только по ее подлиннику. Обязательства уплатить по ценной бумаге возникают только при предъявлении ее к платежу (погашению). В соответствии со ст. 142 ГК РФ и п.1 ст. 50.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» предоставление копий ценных бумаг не может быть признано предъявлением их к платежу. Кроме того, в силу особенной природы такой ценной бумаги, как, например, вексель, который может быть передан другому лицу без наличия передаточной надписи уже после удостоверения копии. В связи с этим, нотариально заверенные копии векселей не могут быть признаны достаточным доказательством обоснованности требований.

Подлинник ценной бумаги, подтверждающей права требования к банку, вместе с заявлением о требовании к ликвидируемому банку можно отправить в адрес конкурсного управляющего (ликвидатора) по почте с описью вложения или привезти лично по адресу, который можно узнать по телефонам «Горячей линии Агентства» (т. 8800-200-08-05 - звонок бесплатный).

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.


Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

Реестр требований кредиторов, который ведет конкурсный управляющий (ликвидатор), закрывается не ранее, чем через 60 дней с даты первого опубликования сообщения о банкротстве (начале процедуры принудительной ликвидации) в газете «Коммерсантъ» или «Вестнике Банка России». Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации. Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно.

Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов . Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему (ликвидатору) требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим (ликвидатором) указанных требований.

Кредитор вправе заявить возражения по результатам рассмотрения его требования в Арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве (принудительной ликвидации) кредитной организации, не позднее 15 календарных дней со дня получения им уведомления о результатах рассмотрения этого требования.

Волеизъявление кредитора на перечисление денежных средств третьему лицу должно быть удостоверено нотариально. Для этого кредитор в своем требовании либо в заявлении о предоставлении банковских реквизитов указывает реквизиты счета третьего лица. При этом подпись кредитора на документе должна быть удостоверена нотариусом.

Примерный бланк заявления о предоставлении банковских реквизитов размещен на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков/ Бланки документов».

1. Обязанность добросовестного налогоплательщика по уплате обязательных платежей (налогов и страховых взносов) считается исполненной плательщиком с момента списания банком денежных средств с его счета на основании предъявленного в банк поручения на перечисление денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующий счет Федерального казначейства при наличии достаточного денежного остатка на счете плательщика на день платежа, а если перечисление денежных средств в счет уплаты обязательных платежей осуществлялось физическим лицом без открытия счета в банке - с момента передачи в банк такого поручения, при условии достаточности для перечисления предоставленных банку физическим лицом денежных средств (пп. 1, пп. 1.1 п. 3 ст. 45 Налогового кодекса Российской Федерации).

   В связи с этим надлежащим кредитором по таким неисполненным обязательным платежам является налоговый орган, к которому налогоплательщику следует обратиться с предоставлением документов, подтверждающих исполнение обязанности по уплате обязательных платежей.

   Если клиент банка предъявит требование кредитора, основанное на таких поручениях, то его действие будет расценено конкурсным управляющим (ликвидатором) как их отзыв кредитором из картотеки неисполненных платежных поручений, в связи с чем обязанность по уплате обязательных платежей не будет считаться исполненной.

2. Согласно положениям п. 3 ст. 16.1, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» обязательства физического лица перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными:

   При оплате в наличной форме - в размере внесенных наличных денежных средств с момента их внесения в кредитную организацию;

   При оплате путем перевода предоставляемых наличных денежных средств без открытия банковского счета - с момента внесения наличных денежных средств кредитной организации;

   При оплате в безналичной форме - в сумме, указанной в распоряжении о переводе денежных средств, с момента подтверждения исполнения кредитной организацией такого распоряжения.

   Из этого следует, что банк не имеет денежных обязательств перед лицами, оплатившими через него услуги для личных, семейных, домашних и иных нужд. Надлежащим кредитором по таким обязательствам является организация, предоставившая физическому лицу эти услуги и в пользу которой им были произведены платежи, оставшиеся неисполненными по причинам, не зависящим от плательщика.

   В том случае, если наследодатель не успел предъявить требование кредитора к банку, то это необходимо сделать его наследнику от своего имени на сумму, причитающуюся ему как наследнику за вычетом страхового возмещения. К требованию должно быть приложено свидетельство о праве на наследство (либо его надлежащим образом заверенная копия), подтверждающее соответствующее право наследника. В связи с этим наследнику (или его представителю) следует предъявить требование кредитора самостоятельно, а не через банк-агент, направив его по адресу: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2.

   Поскольку выдача свидетельства осуществляется по истечении шестимесячного срока, наследник может пропустить установленную конкурсным управляющим дату закрытия реестра кредиторов и оказаться «за реестром». Для того, чтобы избежать такой ситуации, рекомендуем наследникам обратиться к нотариусу с заявлением о принятии мер по охране наследственного имущества в соответствии со ст. 1171 ГК РФ.

   В том случае, если наследодатель заявил требование и учтен в реестре как кредитор, речь идет о замене в реестре. Такая замена делается при получении от наследника заявления с приложением вышеуказанных документов, подтверждающих его право на наследство. В заявлении следует указать актуальные банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

   За каждым кредитором сохраняется право требования к банку на всю сумму хранившихся в нем денежных средств, включая те, которые оказались на счете неисполненных платежей. Эти средства возвращаются на счет кредитора либо централизованно (например, решением временной администрации), либо по письменному заявлению кредитора, либо на основании направленного в адрес конкурсного управляющего (ликвидатора) требования кредитора.

   Возвращенные таким образом средства выплачиваются в виде страхового возмещения в пределах его максимального размера в 1,4 млн рублей (физическим лицам или индивидуальным предпринимателям), а на сумму, превышающую предельный размер страховки, - в ходе процедур конкурсного производства (принудительной ликвидации).

   При получении страхового возмещения лицо, уполномоченное действовать от имени малого предприятия без доверенности, проставляет в Разделе 2 «Заявления о выплате возмещения по счетам (вкладам) малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов» (далее – Заявление) отметку о том, что малое предприятие-вкладчик просит включить его требование в реестр на сумму, превышающую полученное страховое возмещение. В случае, если указанное заявление подается представителем вкладчика, имеющим право действовать от имени малого предприятия по доверенности, к нему прилагается оригинал доверенности или ее нотариально заверенная копия.

   Такой порядок предъявления требований не применяется для правопреемников малых предприятий, которые предъявляют требования в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ
   «О несостоятельности (банкротстве)».

   При этом перечисление денежных средств малого предприятия в рамках расчетов с кредиторами банка будет осуществляться на счет данного малого предприятия (правопреемника малого предприятия), открытый в банке или иной кредитной организации, указанный в Заявлении. Перечисление средств третьему лицу допускается только при представлении в Агентство нотариально заверенного заявления малого предприятия.

   При этом никаких других заявлений, в том числе заявлений о несогласии с размером возмещения, оформлять не нужно. В том случае, если Агентству, исполняющему функции конкурсного управляющего (ликвидатора), потребуются какие-либо сведения или документы, они будут истребованы дополнительно.

   Кредитор банка, находящегося в процедуре конкурсного производства (ликвидации), вправе уступить свое право требования к этому банку другому лицу путем заключения договора цессии. В связи с этим конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет замену первоначального кредитора (цедента) в реестре требований кредиторов банка на нового кредитора (цессионария).

   Руководствуясь положениями гражданского законодательства, регулирующими исполнение обязательства должника перед кредитором, конкурсный управляющий (ликвидатор) производит указанную замену при предоставлении ему уведомления о состоявшейся уступке права требования. Подпись на уведомлении, направленном цедентом, должна быть удостоверена нотариусом, а в случае, если цедентом является юридическое лицо, удостоверительная надпись нотариуса должна очевидным образом свидетельствовать о проверке полномочий лица, подписавшего уведомление.

   Если с просьбой о замене кредитора в реестре требований кредиторов к конкурсному управляющему обращается цессионарий, ему следует приложить к своему заявлению оформленное вышеуказанным образом уведомление цедента, а также указать предусмотренные п. 1 ст. 189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сведения:

   – наименование и местонахождение организации (адрес для направления корреспонденции), ИНН, контактный телефон, банковские реквизиты для перечисления денежных средств в рублях (для юридического лица);

   – ФИО и адрес проживания/регистрации, реквизиты документа, удостоверяющего личность, СНИЛС, контактный телефон, банковские реквизиты для перечисления денежных средств в рублях (для физического лица).

   К обращению цессионария – юридического лица должны быть также приложены документы, подтверждающие факт внесения записи о государственной регистрации в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ на текущую дату либо сведения, размещенные в установленном Правительством Российской Федерации порядке на официальном сайте Федеральной налоговой службы.

   Указанные выше документы следует направлять по адресу: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2 или по адресу, указанному для направления требований кредиторов в публикациях о ходе конкурсного производства (ликвидации).

   Следует учитывать, что в случае осуществления уступки требований кредитора третьей очереди физическому лицу очередь нового кредитора в реестре требований кредиторов не меняется и страховое возмещение физическому лицу не выплачивается.

   
   

Удовлетворение требований кредиторов

1. Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) осуществляются в установленной очередности .

   В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством. Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. В третью очередь иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.
   

   Требование кредитора – физического лица, основанное на ценной бумаге (в том числе векселе), удовлетворяется в третью очередь.

   Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди , как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

   При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

   Предварительные выплаты и выплаты Банка России проводятся только при конкурсном производстве и в отношении банков, не являющихся участниками системы страхования вкладов. Выплаты предусмотрены только для кредиторов первой очереди. При этом предварительные выплаты - только для кредиторов первой очереди, заявивших свои требования до даты закрытия реестра требований кредиторов . Предварительные выплаты начинаются не позднее чем через 30 дней после даты закрытия реестра требований кредиторов при наличии денежных средств на счетах банка, 70 % которых распределяются пропорционально между вкладчиками, имеющими право на получение таких выплат.
   После завершения предварительных выплат Банк России принимает решение об осуществлении выплат Банка России. Решение о начале и сроках выплат Банка России принимается Советом директоров Банка России. В случае отсутствия денежных средств на счетах ликвидируемого банка для проведения предварительных выплат Банк России принимает решение о начале выплат Банка России, минуя процедуру предварительных выплат.
   Величина выплат Банка России вкладчикам банков, у которых лицензия отозвана после 26 декабря 2003 г. до 9 августа 2006 г. определяется исходя из 100 процентов суммы обоснованных требований вкладчика, не превышающих 100 000 руб. одному физическому лицу, за вычетом суммы встречных требований банка-банкрота к вкладчику и суммы произведенных конкурсным управляющим предварительных выплат.
   Вкладчикам - физическим лицам тех банков, у которых лицензия отозвана после 9 августа 2006 г. до 26 марта 2007 г., Банк России выплачивает возмещение исходя из 100 процентов суммы обоснованных требований вкладчика, не превышающих 100 000 руб., плюс 90 процентов суммы обоснованных требований вкладчика, превышающей 100 000 рублей, но в совокупности не более 190 000 руб. одному физическому лицу за вычетом суммы встречных требований банка-банкрота к вкладчику и суммы произведенных конкурсным управляющим предварительных выплат.
   Величина выплат Банка России для вкладчиков банков, у которых лицензия отозвана после 26 марта 2007 г. до 1 октября 2008 г., определяется исходя из 100 % от суммы установленных требований вкладчика по договорам банковского вклада или договорам банковского счета, не превышающей 100 000 руб., плюс 90 % от суммы установленных требований превышающей 100 000 руб., но в совокупности не более 400 000 руб. одному физическому лицу, за вычетом суммы встречных требований банка-банкрота к вкладчику и суммы произведенных конкурсным управляющим предварительных выплат.
   Вкладчикам тех банков, у которых лицензия отозвана после 1 октября 2008 г., Банком России выплачивается 100 % от суммы их обоснованных требований к банку, но не более 700 000 руб. одному физическому лицу, за вычетом суммы предварительных выплат, осуществленных конкурсным управляющим и суммы встречных требований банка.
   Предварительные выплаты и выплаты Банка России не проводятся в рамках процедуры принудительной ликвидации , а также вкладчикам ликвидируемых банков, являющихся участниками системы страхования вкладов .

   Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора (если он сообщил реквизиты этого счета), открытый в другом банке. При отсутствии реквизитов конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет кредиторам запросы о предоставлении банковских реквизитов. Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет в депозит нотариуса.

   Выплаты Банка России осуществляются только наличными деньгами через банк-агент и носят заявительный характер, т.е. за их получением кредитору необходимо обратиться лично или через своего представителя в банк-агент, назначенный Банком России и в установленный им же период времени.Конкурсный управляющий (ликвидатор) не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств. При выборе банка-получателя средств конкурсный управляющий (ликвидатор) рекомендует кредиторам внимательно изучить вопрос об условиях работы открываемого счета и размере взимаемой комиссии.

Собрания (комитеты) кредиторов

Российским законодательством о банкротстве предусмотрено, что только активное участие кредиторов может сделать процесс конкурсного производства (принудительной ликвидации) конструктивным и открытым , поможет завершить его в максимально короткие сроки и обеспечить более полное погашение задолженности банка перед кредиторами. Участие в собрании кредиторов является одним из способов защиты интересов кредиторов .

Участниками собрания с правом голоса являются конкурсные кредиторы, включенные в реестр требований кредиторов . Участниками собрания без права голоса являются представители работников должника, а также представители учредителей (участников) должника.

Участниками первого собрания кредиторов являются конкурсные кредиторы, предъявившие свои обоснованные требования в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также в период деятельности временной администрации Банка России.

Собрание кредиторов созывается по инициативе конкурсного управляющего (ликвидатора) или комитета кредиторов или конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, права требования которых составляют не менее чем десять процентов общей суммы требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов или по инициативе одной трети от общего количества конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

Конкурсный кредитор обладает на собрании кредиторов числом голосов, равным сумме (в копейках) его требований по денежным обязательствам, включенных в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания (на первом собрании кредиторов - на дату закрытия реестра для целей проведения первого собрания кредиторов). Неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки, подлежащие возмещению за неисполнение обязательств, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, для целей определения числа голосов на собрании кредиторов не учитываются.

Комитет кредиторов избирается собранием кредиторов из числа физических лиц по предложению конкурсных кредиторов на весь период конкурсного производства (принудительной ликвидации) и представляет законные интересы конкурсных кредиторов, осуществляет контроль за действиями конкурсного управляющего (ликвидатора), а также реализует иные предоставленные собранием кредиторов полномочия в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

В соответствии с законодательством о банкротстве собрание (комитет) кредиторов принимает решения по следующим вопросам:

Принятие решений об образовании комитета кредиторов, определении его количественного и персонального состава ;

Установление сроков предоставления конкурсным управляющим (ликвидатором) отчетов собранию (комитету) кредиторов (исключительная компетенция собрания кредиторов) ;

Утверждение (изменение) сметы текущих расходов кредитной организации в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов;

Принятие решений о проведении без привлечения независимого оценщика оценки движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую признанию должника банкротом, составляет менее чем сто тысяч рублей;

Установление начальной цены продажи имущества должника, выставляемого на торги и определение порядка и условий их проведения;

Утверждение предложений конкурсного управляющего о порядке, сроках и условиях продажи имущества должника;

Согласование действий конкурсного управляющего, приступающего к уступке прав требования должника путем их продажи и списанию нереального для взыскания имущества должника;

Требование (не чаще чем один раз в месяц) отчета конкурсного управляющего об использовании денежных средств должника;

Получение и рассмотрение отчета конкурсного управляющего о его деятельности, информации о финансовом состоянии должника и его имуществе, а также иной информации;

Обращение в Банк России с жалобой на действие (бездействие) конкурсного управляющего;

Также принимать решения по иным вопросам, требующим решения собрания (комитета) кредиторов, которые могут возникнуть в ходе конкурсного производства.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Оплата кредитов физических лиц наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО) , установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4 (бывший Верхний Таганский тупик); ул.Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб.

Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Размер страхового возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику по выданному ему кредиту. Если сумма встречных требований меньше суммы обязательств банка перед вкладчиком, то вкладчику будет выплачена часть страхового возмещения в размере указанной разницы. Если сумма встречных требований превышает сумму обязательств, то страховое возмещение будет выплачиваться только после того, как сумма обязательств превысит сумму встречных требований банка.

Нет, взаимозачет требований в соответствии с законодательством запрещен.

Да. Права требования по кредитам к заемщикам входят в конкурсную массу, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. Если заемщик не погасил задолженность, то права требования к заемщику могут быть проданы конкурсным управляющим (ликвидатором) на открытых торгах третьему лицу, который, как новый кредитор, установит свой порядок погашения ссудной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Федеральный закон) распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, указанными в частях 1 и 3 статьи 3 Федерального закона, получившими сертификат, путем подачи в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации непосредственно либо через многофункциональный центр заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, в котором указывается направление использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

На основании пункта 4 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. № 862 (в ред. от 31 мая 2018 г.), лицо, получившее сертификат, вправе лично либо через представителя обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.

Информация для вкладчиков о порядке осуществления выплат Банка России

Действие Федерального закона от 29.07.2004 № 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" распространяется на кредитные организации, у которых лицензия на осуществление банковских операций была отозвана после вступления в силу Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", т.е. после 26.12.2003.

Таким образом, право на получение выплаты Банка России имеют вкладчики обанкротившихся банков, лицензия на осуществление банковских операций у которых отозвана после 26 декабря 2003 года.

Информация об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций, о признании банка несостоятельным (банкротом) может быть получена на данном сайте в разделе "Ликвидация кредитных организаций", в "Вестнике Банка России", "Российской газете", а также в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.


Право на получение выплаты Банка России имеют физические лица, заключившие с банком-банкротом договоры банковского счета или договоры банковского вклада, и чьи требования к банку-банкроту по данным договорам установлены в соответствии с законодательством о банкротстве (т.е. на основании соответствующего определения арбитражного суда либо конкурсным управляющим – Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов") и включены в реестр требований кредиторов первой очереди либо подлежат удовлетворению в порядке первой очереди.

В течение 10 дней после завершения предварительных выплат кредиторам первой очереди банка-банкрота конкурсный управляющий представляет в Банк России документы, необходимые для расчета размера выплат Банка России.

Банк России принимает решение о выплатах Банка России в течение 30 дней после представления конкурсным управляющим данных документов.


Величина выплаты Банка России определяется в соответствии с Федеральным законом "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Для вкладчиков банков-банкротов, у которых лицензия отозвана до 9 августа 2006 г., величина выплаты Банка России определяется исходя из 100 процентов от суммы установленных требований вкладчика по договорам банковского вклада или договорам банковского счета, но не более 100 000 рублей одному физическому лицу, за вычетом суммы встречных требований банка-банкрота к вкладчику и суммы произведенных конкурсным управляющим выплат по договорам банковского вклада или договорам банковского счета.
Для вкладчиков банков-банкротов, у которых лицензия отозвана после 9 августа 2006 года (дата вступления в силу изменений к Закону о выплатах, которые увеличили сумму выплаты Банка России до 190 000 рублей), величина выплаты Банка России определяется в размере 100 процентов суммы установленных требований по вкладам, не превышающей 100 000 рублей, плюс 90 процентов суммы установленных требований, превышающей 100 000 рублей, но в совокупности не более 190 000 рублей за минусом суммы предварительных выплат и суммы встречных требований данного банка к вкладчику, если такие имеются.
С 26 марта 2007 г. вступили в силу изменения к Закону о выплатах, которые увеличили сумму выплаты Банка России до 400 000 рублей. Однако эти изменения касаются вкладчиков тех банков-банкротов, лицензия у которых отозвана после вступления их в силу, т.е. после 26 марта 2007 года.
В данном случае сумма выплаты определяется исходя из 100 процентов суммы установленных требований вкладчика по договорам банковского вклада или договорам банковского счета, не превышающей 100 000 рублей, плюс 90 процентов суммы установленных требований вкладчика по договорам банковского вклада или договорам банковского счета, превышающей 100 000 рублей, но в совокупности не более 400 000 рублей. Определенная таким образом сумма выплаты Банка России также уменьшается на сумму встречных требований банка-банкрота к вкладчику и сумму произведенных конкурсным управляющим выплат по договорам банковского вклада или договорам банковского счета.
Вкладчикам тех банков, у которых лицензия отозвана после 1 октября 2008 г., Банком России выплачивается 100 % от суммы их обоснованных требований к банку, но не более 700 000 руб. одному физическому лицу.
Определенная таким образом сумма выплаты Банка России уменьшается на сумму встречных требований банка - банкрота к вкладчику и сумму произведенных конкурсным управляющим предварительных выплат, если такие имеются.

Выплаты Банка России не осуществляются:

Вкладчикам банков-банкротов, лицензия на осуществление банковских операций у которых была отозвана до 26.12.2003;

Вкладчикам банков-банкротов, участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

Физическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, имеющим денежные средства на банковских счетах, открытых в связи с указанной деятельностью;

Физическим лицам, имеющим денежные средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

Физическим лицам, передавшим свои денежные средства в доверительное управление;

Физическим лицам, имеющим денежные средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

Лицам, которые приобрели у вкладчиков права требования по вкладу после отзыва у банка-банкрота лицензии на осуществление банковских операций;

Вкладчикам банков-банкротов, получившим в ходе предварительных выплат, осуществленных конкурсным управляющим, суммы более 100 000 рублей;

Вкладчикам, имеющим обязательства перед банком-банкротом, превышающие их требования к банку-банкроту.


Выплаты Банка России осуществляются через банки-агенты в сроки, установленные решением Совета директоров Банка России.

После принятия Советом директоров Банка России решения об осуществлении выплат в "Вестнике Банка России" публикуется объявление о выплатах Банка России, в котором указывается, в какой срок и по каким адресам банк-агент (с указанием телефонов) принимает от вкладчиков банка-банкрота заявления о выплате Банка России.

Информация о ходе осуществления выплат Банка России размещается и постоянно обновляется в Интернете на сайте Банка России в разделе "Ликвидация кредитных организаций". Указанную информацию вкладчики также могут получить у конкурсного управляющего банка-банкрота.

Выплаты Банка России осуществляются банками-агентами в валюте Российской Федерации в размере, определенном Банком России в реестре выплат Банка России, и могут осуществляться, по выбору вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке без удержания комиссионного или иного вознаграждения.


Вкладчики (или их представители) в течение срока, указанного в объявлении о выплатах Банка России, лично обращаются в любое из структурных подразделений банка-агента. Бланками заявлений вкладчиков обеспечивает банк-агент. Заявления принимаются банком-агентом при наличии документа, удостоверяющего личность заявителя, до даты окончания выплат включительно, независимо от наличия (отсутствия) вкладчика банка-банкрота в реестре выплат Банка России на дату подачи заявления.

Банк-агент вправе отказать вкладчику в осуществлении выплаты Банка России в случае:

Непредставления заявления об осуществлении выплаты Банка России, а также документов, удостоверяющих личность заявителя или подтверждающих полномочия представителей вкладчиков;

Отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат Банка России или установления банком-агентом несоответствия между сведениями о вкладчике (фамилия, имя, отчество, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность), указанными в заявлении вкладчика, и сведениями, содержащимися в реестре выплат Банка России, которые не позволяют однозначно идентифицировать вкладчика;

Представления заявления об осуществлении выплаты Банка России после дня окончания выплат Банка России.

В случае отказа в осуществлении выплат Банка России банк-агент обязан направить заявителю уведомление, которое может быть обжаловано в судебном порядке в течение 30 дней со дня его направления.


В случае если какие-либо сведения (фамилия, имя, отчество, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность), на основании которых требования вкладчика были включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов, впоследствии изменились, вкладчик должен указать информацию об этом в заявлении об осуществлении выплаты Банка России и приложить документы (или их копий), подтверждающих изменение таких сведений.

Если, несмотря на это, банк-агент отказывает в осуществлении выплаты Банка России, необходимо у банка-агента получить официальное уведомление об отказе.

Для устранения возникших разногласий вкладчик должен обратиться к конкурсному управляющему. Конкурсный управляющий внесет соответствующие изменения в реестр требований кредиторов первой очереди и направит эти изменения в Банк России. Банк России в свою очередь подготовит изменения к реестру выплат Банка России и передаст их банку-агенту.

В случае получения вкладчиком от банка-агента отказа в осуществлении выплаты Банка России в связи с отсутствием информации о нем в реестре выплат Банка России, вкладчик, получив от банка-агента официальное уведомление об отказе, должен обратиться к конкурсному управляющему для установления в соответствии с законодательством о банкротстве его требования к банку-банкроту и/или направления в Банк России дополнений к реестру требований кредиторов первой очереди.


После истечения срока осуществления выплат Банка России через банк-агент получение вкладчиком выплаты Банка России возможно в следующих случаях:

А) если требования вкладчика были надлежащим образом установлены до дня окончания выплат Банка России, и он обращался в установленный срок в банк-агент за получением выплаты, но получил отказ.

Выплаты Банка России указанной категории вкладчиков осуществляются Банком России на основании заявления вкладчика, составленного по форме приложения 9 к Указанию Банка России от 17.11.04 № 1517-У "Об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России". Текст данного Указания со всеми приложениями к нему размещен на сайте Банка России в разделе "Ликвидация кредитных организаций".

Заявления направляются непосредственно в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России по адресу: 119049, г. Москва, ул. Житная, д.12. Нарочная корреспонденция доставляется по адресу: г. Москва, ул. Житная, д.12. Прием нарочной корреспонденции осуществляется в рабочие дни с 9.30 до 17.30, в пятницу с 9.30 до 16.30, с перерывом с 13.00 до 14.00.

К заявлению в обязательном порядке прилагается уведомление банка-агента об отказе в осуществлении выплаты Банка России по формеприложения 10 к Указанию № 1517-У. Уведомление банка-агента служит доказательством, что вкладчик обращался в банк-агент за выплатой Банка России в установленный срок.

Учитывая, что банк-агент принимает от вкладчиков заявления об осуществлении выплаты Банка России только в течение срока, указанного в объявлении о выплатах Банка России, вкладчик, для получения такого уведомления об отказе, должен обратиться в банк-агент с заявлением об осуществлении выплаты Банка России до дня окончания срока выплат Банка России включительно;

Б) если вкладчик пропустил срок обращения за выплатой в банк-агент по обстоятельствам, предусмотренным федеральным законодательством, а именно:

Если обращению вкладчика с заявлением об осуществлении выплаты Банка России препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

Если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);

Если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).

В этом случае вкладчик вправе направить заявление о восстановлении срока для осуществления выплат Банка России, составленное по форме приложения 12 к Указанию № 1517-У, непосредственно в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

В заявлении указывается причина пропуска срока подачи заявления вкладчиком в соответствии с приведенным выше перечнем. К заявлению должны быть обязательно приложены документы, подтверждающие наличие одного из перечисленных выше обстоятельств. Данное обстоятельство, а также перечень представленных документов указываются в заявлении в графе "Дополнительная информация".

Кроме того к заявлению вкладчик должен приложить выписку из реестра требований кредиторов первой очереди банка-банкрота и информацию конкурсного управляющего о расчетах с вкладчиком. Данные документы следует получить у конкурсного управляющего банка-банкрота.

Банком России будет проведена проверка представленных документов с точки зрения наличия достаточных оснований для восстановления пропущенного срока, по результатам которой Банк России может отказать в восстановлении срока (при отсутствии на то оснований) либо восстановить срок и осуществить выплату Банка России, о чем вкладчику буде письменно сообщено.

По результатам рассмотрения заявления и приложенных к нему документов, направленных непосредственно в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, будет принято решение об осуществлении выплаты Банка России либо об отказе в осуществлении выплаты Банка России.

В случае принятия решения об отказе в осуществлении выплаты Банка России, вкладчику будет направлено мотивированное уведомление с указанием причин отказа.

При принятии положительного решения расчеты с вкладчиком будут осуществлены Банком России в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет, указанный в заявлении вкладчика.

В этой связи для получении выплаты непосредственно через Банк России, от вкладчиков в обязательном порядке потребуется наличие счета в каком-либо банке.

Для исключения случаев неправильного заполнения в заявлении реквизитов счета целесообразно приложить копию соответствующего документа, подтверждающего эти реквизиты, полученную в банке, где вкладчик открыл счет.

Информация для вкладчиков о порядке осуществления выплат Банка России опубликована по данным официального сайта Банка России:

Банкротство (несостоятельность) — экономический термин, применимый в основном, к субъектам хозяйствования, отражающий признанную уполномоченным государственным органом неспособность юридического лица выполнять свои финансовые обязательства в полном объёме перед государством или своими инвесторами. Банкротство банка не является исключением из общего правила и происходит в соответствии с тем же нормами предпринимательского права. Данная процедура заканчивается ликвидацией финансового учреждения. В процедуре банкротства банка принимают непосредственное участие Центробанк, временные управляющие и арбитражный суд.

При банкротстве банка, что выплачивается в первую очередь?

Инвестора, сотрудники и вкладчики получают платежи на заключительном этапе банкротства банка в соответствии с очерёдностью установленной законодательно. После распродажи банковского имущества с публичных торгов создаётся ликвидационный баланс с которого происходят платежи согласно очерёдности кредиторов. (Ознакомиться с вопросом продажи залогового имущества на аукционах можете в статье)

Очерёдность кредиторов:

• Платежи вкладчикам и возмещения физического вреда здоровью
• Платежи сотрудникам банка
• Платежи держателями ценных бумаг

Очерёдность выплат была спроектирована с первоочередным учётом интересов физических лиц, поскольку их финансовые потери в большей степени сказываются на их благополучии, в отличие от «профессиональных инвесторов», которые почти никогда не рискуют последними сбережениями.

При банкротстве банка по требованию закона в первую очередь деньги получат вкладчики и физические лица идущие по исполнительным листам о причинении вреда жизни и здоровью. Если и Центробанк участвовали в погашении долговых обязательств перед вкладчиками, тони также имеют право на возмещение на первом этапе.

Следующей группой граждан, претендующих на платежи со стороны предприятия, являются сотрудники организации. После ликвидации банка, всем работникам должны быть возмещены отпускные и выходные пособия согласно условиях трудовых договоров.

Третьей группой возмещения по являются держатели ценных бумаг. Индивидуальные предприниматели и юридические лица, а также частные инвесторы, не попавшие в первую очередь процедуры ликвидации задолженности перед кредиторами, могут претендовать на получение денег только после полных выплат по вкладам и расчётов с сотрудниками банка. Вот почему нужно со всей ответственностью подходить к выбору места для инвестирования своих денег. Не лишним будет и изучение , составленного Центробанком и обновляемого каждый год.

Как получить деньги, если у банка отозвали лицензию?

В случае банкротства банка вся информация для вкладчиков размещается на сайте банка. Так, чтобы получить деньги с депозита необходимо обратиться в одно из отделений перечисленных банков со всеми документами, подтверждающими наличие вклада и далее следовать предписаниям сотрудников. Как платить кредит тем, чей банк закрылся, подробно расписано

Государство страхует счета вкладчиков, гарантируя возмещения вкладов (до определённого объёма) за счёт страховых средств Агентства по страхованию вкладов. Суммы вкладов сверх определённого федеральным законом объёма выплачиваются в указанной выше очерёдности на заключительном этапе процедуры банкротства банка, по судебному постановлению о его ликвидации.